Ваш счет заблокирован Сбербанк

Сбербанк – крупнейшая банковская организация на территории России, услугами которой пользуются миллионы человек. Компания обещает всем своим клиентам сохранность их средств на счёте при составлении договоров. Но не всегда сотрудничество с банком проходит благоприятно. За последние несколько лет увеличилось количество людей, которые на своём опыте узнали про запрет дебетования счёта сбербанка. Что это? Это ситуация, при которой все счета человека блокируются.

Кто попадает под блокировки

Главная причина, по которой это происходит: подозрение на мошенническую деятельность и отмывание средств. С такой проблемой за последнее время столкнулись тысячи людей.

Средства на счету могут быть заблокированы в любой момент. При звонке в банк клиенту отвечают, что использует сбербанк 115-фз при принятии решения о запрете дебетования счёта. Сама статья закона посвящена противодействию отмывания средств и финансирования терроризма. Далее клиенту предлагают обратиться в банк с подготовленными документами, доказывающими честность и легальность заработанных денег.

Попасть под запрет дебетования счёта может абсолютно любой человек, но чаще всего блокировка счёта производится у предпринимателей и руководителей ООО.

Это связано с постановлениями Центрального банка России об особом учёте и контроле бизнеса.

По каким параметрам Сбербанк блокирует счёт

Компания не скрывает, что уже сейчас используется специально обученный искусственный интеллект, который отслеживает все финансовые операции. Если транзакция кажется программе подозрительной, то она блокирует её вместе со счётом. Есть несколько специальных параметров, на основе которых работает искусственный интеллект:

  1. Регулярные снятия средств без пополнения. Если клиент использует свою карточку только для того, чтобы снимать с неё деньги, то он вполне может попасть в группу подозрительных граждан.
  2. Снятие крупной суммы поздно вечером и рано утром следующего дня. Как известно, у Сбербанка присутствует лимит на ежедневное снятие в размере 600 000 рублей. И если клиент проводит операцию вывода крупных средств два дня подряд, то он также привлекает к себе внимание со стороны банка.
  3. Странное назначение платежа. Основанием блокировки является ситуация, при которой владельцу бизнеса на расчётный счёт приходит платёж, связанный с другой отраслью деятельности. Например, директору магазина за стройматериалы.
  4. Количество выплаченных налогов во много раз меньше оборота средств на карте. Тоже довольно частая ситуация, которая может случиться с человеком.

Таких параметров, на самом деле, большое количество, и некоторые из них до сих пор неизвестны. Но вышеперечисленные точно используются в Сбербанке в данный момент.

Как избежать блокировки счёта

Во-первых, не совершать мошеннических операций. Банки стремительно развиваются с каждым днём и уже умеют вычислять сомнительные транзакции. Поэтому лучше не стоит пытаться обмануть структуру, это может дорогого стоить.

Во-вторых, разделять счёт компании и физический счёт. Если глава ООО переведёт средства с расчётного счёта на личный, то это тоже будет классифицироваться как подозрительная транзакция.

В-третьих, повышенное внимание к безопасности банковской карточки. Нельзя никому её отдавать, даже обслуживающему персоналу Сбербанка. Также необходимо сохранять в тайне не только PIN, но и защитный код на задней стороне.

В-четвёртых, «не класть все яйца в одну корзину». Это известное выражение, которое обозначает поведение человека, когда он все свои средства держит в одном месте. Этого лучше не делать, так как при блокировке счёта, клиент потеряет всё. Поэтому наилучший вариант: часть средств продолжать хранить в наличном виде или как вложения в ценные бумаги, золото и так далее.

Эти советы вряд ли обезопасят человека от блокировки, но снизят этот риск.

Что делать при блокировке счёта

Всё чаще можно встретить вопросы растерянных людей: «У меня заблокировали счёт в сбербанке, что делать?». На самом деле если клиент не замешан в финансовых махинациях и отмывании денег, то его счёт с большой вероятностью разблокируют после выполнения нескольких действий:

  1. Для начала нужно подать официальное письменное заявление в Сбербанк с просьбой объяснить, на каком основании были заблокированы средства. Если организация отказывается отвечать на запрос, тогда необходимо писать в Центробанк.
  2. Далее нужно предоставить Сбербанку документы, подтверждающие законность всех финансовых операций. Это может быть справка о доходах, договор о купле-продаже, квитанции об оплате. Все дела рассматриваются в индивидуальном порядке.
  3. Если все доходы честные, однако, Сбербанк не хочет разблокировать счета, тогда придётся подавать в суд или прокуратуру. Главное не бояться, на данный момент 115 Федеральный закон прописан очень криво и непонятно, идя одновременно вразрез с некоторыми статьями из уголовного права. Этот закон был принят ещё в 2001 году и с тех пор не менялся, но сейчас Центробанк требует от банков контроля над сомнительными операциями.

Главное, стоит помнить, что крики и ругань не помогут делу, а скорее наоборот. Поэтому необходимо контролировать свои эмоции, так как, если человек честен перед законом, он докажет это, и все счета будут обязательно разблокированы. Стоит лишь пожелать удачи клиентам, попавшим в такую неприятную ситуацию, в борьбе за разблокировку.

Причины блокировки

Расходы на неопределенные цели. Фирма снимает со счета деньги и в платежке указывает, что тратит их на прочие цели. Прочие цели — это как кладовка в квартире, туда сбрасывают все непристроенные оплаты. Например, сотрудник потратил деньги на канцелярию и принес бухгалтеру чек. Чтобы вернуть сотруднику деньги, бухгалтер снимет их со счета как расходы на прочие цели.

Сбербанк советует: оформите для каждого сотрудника бизнес-карту — вам больше не придется снимать наличку, а контролировать расходы сотрудников станет проще.

Сбербанк назвал 8 причин блокировки счетов
Расчётный счёт заблокирован: что делать

Снятие налички с бизнес-карт. Сотрудники фирмы снимают деньги с бизнес-карт, чтобы расплатиться за услуги и товары. Такое поведение — повод для банка заподозрить компанию в отмывании денег.

Сбербанк советует: запретите сотрудникам снимать деньги с карты — пусть платят по безналу. Банк не напрягается, а вам удобно — контролировать расходы фирмы проще.

Регулярная обналичка крупных сумм. Бизнесмен регулярно снимает со счета крупные суммы. По закону это 600 000 ₽ (ст. 6 Закона 115-ФЗ), но банки блокируют счета и за меньшие платежи. Например, так бывает, если предприниматель платит сотрудникам зарплату наличкой и каждый месяц снимает одинаковые суммы.

Сбербанк назвал 8 причин блокировки счетов
Налоговая назвала 12 поводов для проверки бизнесмена

Сбербанк советует: подключите зарплатный проект и зачисляйте деньги на банковские карты. Так вам не придется возиться с наличкой. Если без наличных не обойтись, получайте деньги со счета в кассе банка и обязательно говорите, зачем их снимаете. Деньги для учредителей компании снимайте через выплату дивидендов.

Снятие денег день-в-день. Бизнесмен снимает деньги, как только они пришли на счет.

Сбербанк советует: снимайте деньги не раньше, чем через день-два после того, как получили.

Операции без экономического смысла. Банк может заблокировать счет за бессмысленные операции. Например, в налоговом отчете бизнесмен показывает нулевой доход, а со счета платит директору фирмы зарплату 1 000 000 ₽.

Сбербанк советует: не проводите сомнительных операций.

Много вкладов на короткие сроки. Бизнесмен открывает много вкладов сроком до одного месяца, а когда срок заканчивается, снимает наличку.

Сбербанк советует: не делайте так.

Безосновательные переводы между банками. Бизнесмен без видимых оснований переводит деньги в другой банк на невыгодных для себя условиях: низкие ставки по депозитам, высокие ставки по кредитам и дополнительные комиссии.

Сбербанк советует: не делайте так.

Сбербанк назвал 8 причин блокировки счетов
5 сервисов для проверки подрядчика

Неизвестно, с кем бизнесмен заключил сделку. Бизнесмен переводит деньги подрядчикам через посредников так, что невозможно установить, с кем он заключил сделку. Например, если вы случайно свяжетесь с цепочкой фирм-однодневок, последнее звено которой — непонятная оффшорная компания.

Сбербанк советует: проверяйте подрядчиков.

Подозрительные операции

Сбербанк назвал операции, за которые не станет сразу блокировать счет, но начнет наблюдать за бизнесменом.

Нет налоговых платежей. Бизнесмен не платит налоги в бюджет или платит, но банк этого не видит. Такое бывает, если у предпринимателя есть счет в другом банке и он отчисляет налоги со второго счета.

Если бизнесмен платит в бюджет меньше, чем 0,9% с оборота, это подозрительно — Центробанк

Сбербанк советует: платите в бюджет не менее 0,9% от оборота по счету. Сюда входит всё, что вы платите налоговой: налог с дохода, страховые взносы за себя и сотрудников и НДФЛ с зарплаты. А если вы платите налоги в другом месте, скажите об этом сотруднику банка.

Сбербанк назвал 8 причин блокировки счетов
Три истории о том, как бизнесмены разблокировали счета через суд

Платежки с ошибками. Бизнесмен указывает назначение платежей не полностью или с ошибками. Например, вместо оплаты по договору проводит деньги как аванс, указывает не тот номер договора или путает даты.

Сбербанк советует: тщательно проверяйте назначение платежа и как можно подробнее объясняйте в платежке, куда и зачем отправляете деньги.

Чужой вид деятельности. Бизнесмен проводит сделки не по своему виду деятельности. Если предприниматель зарегистрировался в налоговой как парикмахер, он не может продавать мясо кроликов.

Сбербанк советует: работайте по кодам ОКВЭД, которые выбрали, когда регистрировали компанию. А если решили заняться другим бизнесом и поменяли коды, скажите об этом сотрудникам банка. А еще — не забывайте сообщать банку о всех изменениях: если сменили директора, адрес фирмы или номера телефонов.

Игнорирование банка. Бизнесмен игнорирует вопросы банка или тянет с ответом. Отвечайте на вопросы банка вовремя — по закону у вас есть 7 рабочих дней.

За что банк заблокирует счет:

— расходы на неопределенные цели;

— снятие налички с бизнес-карт;

— регулярная обналичка крупных сумм;

— снятие денег день-в-день;

— операции без экономического смысла;

— много вкладов на короткие сроки;

— безосновательные переводы;

— неизвестно, с кем бизнесмен заключил сделку.

За что банк заподозрит:

— нет налоговых платежей;

— платежки с ошибками;

— чужой вид деятельности;

— игнорирование банка.