Платежный агент, что это?

0

Платежный агент для интернет-магазина

MasterCode 26.07.2019 761 1

как правильно выбрать Платежный агент для интернет-магазина

Платежный агент для интернет-магазина — это компания-посредник, которая принимает оплаты от клиентов и переводит вырученные средства на счет магазина. За свои услуги агент берет комиссию. Обычно это 2-5% от суммы платежа, но иногда бывает и больше. Выводить деньги со счета агента на свои счета можно ежемесячно или еженедельно (при необходимости – даже чаще).

Список популярных платёжных агентов:

  1. Яндекс.Касса – самый популярный агент 2018 года. Большинство интернет-магазинов России принимают оплаты с его помощью.
  2. Robokassa – второй по популярности. Работает с начинающими предпринимателями, имеет свою торговую площадку.
  3. Interkassa – украинская компания.
  4. Wallet One: Единая касса – одновременно является платежной системой и интернет-кошельком. Покупатели могут хранить в системе деньги и в любой момент потратить их в вашем магазине.
  5. Payeer – зарубежный платежный агент. Имеет встроенный криптовалютный кошелек.
  6. SimplePay – молодая московская компания с офисом в Москва-сити.
  7. Деньги Online – многопрофильная процессинговая компания. Обслуживает кредитные организации, букмекерские конторы, лотереи.
  8. PayU – платежный агент для сервисов бронирования отелей, покупки авиабилетов, кредитных брокеров, интернет-аукционов.
    Платежный агент payu для интернет-магазина
  9. Intellect money – платежный агент, совмещенный с умной дисконтной системой, которая привлекает покупателей.
  10. Uniteller – стабильная процессинговая компания, обеспечивающая своим клиентам прием оплат разнообразными банковскими картами и основными электронными валютами.
  11. Chronopay – платежный агрегатор, который помимо стандартного набора услуг предлагает брендирование страниц оплаты.
  12. Sprypay – платежный агрегатор со своей торговой площадкой для реализации цифровых товаров.
  13. Free–kassa – гибкая платежная система, которая подойдет для старта любого проекта: от продажи одежды до криптовалютной биржи или HYIP.
    плагин платежного шлюза free kassa

Когда платежный агент нужен для интернет-магазина?

Платежный агент необходим, когда ваши клиенты просят принять оплаты различными недоступными для вас способами: картами зарубежных банков, со счета телефона, электронными деньгами, крипто-валютами и так далее.

Можно, конечно, самостоятельно озаботиться этим вопросом и зарегистрировать счета вашего магазина во всех популярных банковских системах и электронных кошельках. Но это займет у вас не одну неделю, а постоянные обмены электронных валют и переводы между множеством кошельков будет не только занимать много времени, но и чреваты регулярными блокировками счетов и последующими разбирательствами. В случае подключения платежного агента все эти проблемы возможны единоразово и только с одной компанией.

Помимо своих прямых обязанностей, платёжные агенты выполняют дополнительные функции:

  • Поддерживают рекуррентные платежи. Агент будет регулярно списывать оплату с карты клиента за подписку на ваши услуги (с его согласия)
  • Массовые выплаты позволят одним кликом рассылать десятки платежей вкладчикам или сотрудникам-фрилансерам.

массовые платежи через платежного агента

  • Сбор данных и выдача аналитики оплат за конкретный период
  • Безопасная сделка. Платежный агент защищает вас от мошеннических оплат
  • Некоторые агенты имеют свои собственные торговые площадки, на которых вы можете разместить свои товары и услуги. Можно вести бизнес даже без сайта

Как подключить платежного агента?

Для начала вам нужно выбрать компанию, которая будет предоставлять вам услуги платежного агента.

какого платежного агента выбрать для интернет магазина

Лучше всего выбирать фирму с офисом в вашем городе или, хотя бы, вашей стране. В случае проблем вы сможете лично посетить офис и решить все при личной встрече. Когда платежный агент находится в другой стране сложно решать проблемные вопросы – вас могут просто начать игнорировать. Да и судиться с зарубежной компанией – задача сложная и долгая. Например, российской компании так и не удалось забрать свои честно заработанные деньги у украинской платежной системы. Те просто заблокировали личный кабинет, прикрывшись техническими неполадками, а деньги присвоили.

После того, как выбор сделан, нужно зарегистрировать свой интернет-магазин на сайте платежной системы. Необходимо будет заполнить анкету: ФИО владельца магазина, данные юридического лица (при необходимости). Также понадобится приложить фотографии документов (паспорт и др.).

У каждой системы оплат есть свои требования к внешнему виду сайта магазина. Обязательно ознакомьтесь с ними и, при необходимости, доработайте сайт.

требования к сайту для установки платежного шлюза

После того, как служба безопасности одобрила ваше подключение, можно начинать техническую интеграцию. В разделе настроек на сайте любого агента есть раздел с готовыми платежными модулями для всех популярных CMS. Выбирайте раздел с CMS, на которой работает ваш сайт, читайте инструкции и устанавливайте мерчант. Если испытываете сложности, то стоит попросить помощи у техподдержки, либо нанять технического специалиста для интеграции.

Соблюдение закона: платежный агент для интернет-магазина 54-ФЗ

Летом 2017 года вступил в силу новый 54-ФЗ, обязывающий всех предпринимателей на территории РФ подключить онлайн-кассу. Такая касса отправляет электронные чеки оператору фискальных данных стразу же после оплаты, что позволяет налоговой вести учет в онлайн-режиме. Несоблюдение закона (т.е. работа без использования онлайн-кассы) повлечет за собой штрафы и более серьезные последствия при рецидиве. Несмотря на то, что закон принят давно, еще не все платежные агенты соответствуют нововведению.

Список компаний, работающих с онлайн-кассами: Яндекс.Касса, Робокасса, WalletOne:Единая касса, Деньги Online, PayU, Intellect money, Uniteller, Chronopay. При работе с любым из этих агентов можно арендовать или подключить свою онлайн-кассу.

Оцените текст:

Автор публикации

не в сети 3 года

MasterCode

Комментарии: 2Публикации: 582Регистрация: 10-09-2018

ЦБ собирается получить от кредитных организаций информацию о числе устройств их банковских платежных агентов (БПА). Особое внимание он просит уделить комиссиям, взимаемым агентами в небольших населенных пунктах, там у граждан зачастую нет альтернативного канала платежей. ФАС не исключает введения в следующем году ограничения на размер комиссионных.

В распоряжении «Ъ” оказалось письмо Ассоциации банков России (АБР), в котором она по «просьбе Банка России» просит направить в свой адрес информацию по состоянию на 1 декабря «об изменении числа устройств БПА» и уровне комиссионного вознаграждения. При этом банки должны выделить «информацию по населенным пунктам с численностью населения менее 3 тыс. человек». Вечером во вторник оперативно получить комментарии ЦБ о целях сбора подобных данных «Ъ” не удалось.

Банковский платежный агент — это юридическое лицо или ИП, принимающее платежи физических лиц как в адрес банков, так и иных структур (за мобильную связь, ЖКХ и другое). Кредитные организации к платежным агентам не относятся.

Вопрос о стоимости услуг БПА поднимается не впервые. Так, в марте этого года Федеральная антимонопольная служба (ФАС) и Банк России разработали рекомендации о порядке раскрытия информации о размере вознаграждения, взимаемого с потребителя при оказании услуг БПА. Основанием для подготовки рекомендаций послужило поступление в антимонопольные органы информации о том, что в ряде случаев гражданам при оплате с использованием платежных терминалов предоставляются неточные или искаженные сведения об условиях оказываемых услуг. В октябре ФАС сообщила, что начала проверку платежных терминалов в ряде аэропортов Москвы на предмет завышенной комиссии. В службе отметили, что в последующем также будут изучены условия оказания аналогичных услуг на территории железнодорожных вокзалов Московского региона.

Как пояснил «Ъ” заместитель руководителя ФАС Андрей Кашеваров, в данный момент речь о регулировании тарифов БПА не идет. «После изучения ситуации с учетом развития различных сервисов по оплате товаров и услуг в рамках системы быстрых платежей (СБП), где комиссии ограничены, регулирование комиссий БПА может стать вопросом следующего года»,— добавил он.

Впрочем, сам рынок БПА, которыми преимущественно являются системы платежных терминалов, настолько сжался, что если регулирование и имеет смысл, то только в крайне ограниченном объеме. «Доля безналичных платежей постепенно растет, поэтому вся инфраструктура приема наличных средств, включая физические точки и терминалы самообслуживания, испытывает трудности с сохранением клиентов и объемов платежей,— отмечает директор системы приема платежей «Федеральная система «Город»» Петр Мазанов.— В ситуации снижения объемов платежей агенты сокращают инфраструктуру». По его мнению, активное развитие СБП на рынке коммунальных платежей, планируемое в 2020 году, «может еще ускорить этот тренд». По словам бывшего исполнительного директора системы Cyberplat Владимира Кузнецова, за последние несколько лет парк устройств по приему наличных БПА сократился примерно в пять раз, сейчас это около сотни тысяч устройств. «В основном они сохранились там, где нет активной конкуренции в виде банков или безналичных каналов оплаты, потому что люди уже не готовы переплачивать комиссии за близость»,— поясняет он. По словам господина Кузнецова, какое-либо регулирование имеет смысл только там, где нет альтернативных каналов оплаты. Однако стоит учитывать, что владельцы платежных терминалов «несут затраты на их физическое содержание и вынуждены оплачивать инкассацию и ограничение тарифов просто приведет к уходу оставшихся игроков», резюмировал он.

Ксения Дементьева

Общие сведения

Поставщик –

  • юридическое лицо, за исключением кредитной организации, или индивидуальный предприниматель, получающие денежные средства Плательщика за реализуемые товары (выполняемые работы, оказываемые услуги),
  • юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, в пользу которых (напрямую или посредством Платежных агентов (платежных субагентов) Плательщиками перечисляется плата за жилое помещение и коммунальные услуги в соответствии с Жилищным кодексом Российской Федерации,

Платежный агент – юридическое лицо, за исключением кредитной организации, или индивидуальный предприниматель, осуществляющие непосредственную деятельность по приему платежей физических лиц. Платежный агент может являться:

  • Оператором по приему платежей – платежный агент, работающий напрямую с Поставщиком (ами) услуг для населения (ЖКХ, мобильная связь, интернет и т.д.).
  • Платежным субагентом – платежный агент, заключивший с другим платежным агентом, являющимся оператором по приему платежей, договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц. Платежный субагент может действовать как от имени Оператора по приему платежей, так и от своего собственного имени.

Банковский платежный агент — юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией, или индивидуальный предприниматель, которые привлекаются кредитными организациями (Операторами по переводу денежных средств) в целях осуществления отдельных банковских операций. Банковский платежный агент вправе привлекать банковских платежных субагентов.

Банковский платежный субагент — юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией, или индивидуальный предприниматель, которые привлекаются банковским платежным агентом в целях осуществления отдельных банковских операций.

Важно: ПАО «Энергомашбанк» для осуществления своей деятельности не привлекает Банковских платежных агентов, а лишь исполняет функции кредитной организации, осуществляющей расчетно-кассовое обслуживание банковских платежных агентов (субагентов)

Деятельность Платежных агентов (субагентов) и Поставщиков

Для осуществления функций по приему Платежей:

  • Платежный агент должен заключить договор с поставщиком услуг;

либо

  • Платежный субагент должен заключить договор с Платежным агентом — Оператором по приему платежей, имеющим один (или более) договоров с Поставщиками;

Без этих документов принимать платежи от граждан запрещено.

С целью организации учета наличных денежных средств, принятых от Плательщиков, а так же осуществления взаиморасчетов в рамках заключенных договоров:

  • Платежный агент (субагент) обязан открыть в Банке специальный счет и сдавать в Банк полученные от Плательщиков при приеме платежей наличные денежные средства для зачисления в полном объеме на свой специальный банковский счет (счета);
  • Поставщик при осуществлении расчетов с платежным агентом при приеме платежей обязан использовать свой специальный банковский счет (счета), открытый (открытые) в Банке. Поставщик не вправе получать денежные средства, принятые платежным агентом в качестве платежей, на банковские счета, не являющиеся специальными банковскими счетам;

Деятельность Банковских платежных агентов (субагентов)

Кредитные организации вправе привлекать Банковских платежных агентов:

  • для принятия от физического лица наличных денежных средств и (или) выдачи физическому лицу наличных денежных средств, в том числе с применением Терминалов;
  • для предоставления клиентам электронных средств платежа и обеспечения возможности использования указанных электронных средств платежа в соответствии с условиями, установленными Оператором по переводу денежных средств;
  • для проведения идентификации клиента — физического лица, его представителя и (или) выгодоприобретателя в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Указанные действия Банковский платежный агент осуществляет от имени кредитной организации, которая его привлекла на основании договора.

Банковский платежный агент вправе привлекать банковских платежных субагентов:

  • для принятия от физического лица наличных денежных средств и (или) выдачи физическому лицу наличных денежных средств, в том числе с применением Терминалов;
  • для предоставления клиентам физическим лицам электронных средств платежа и обеспечения возможности использования указанных электронных средств платежа в соответствии с условиями, установленными Оператором по переводу денежных средств;

Банковский платежный субагент не вправе привлекать других лиц к осуществлению операций банковского платежного субагента.

С целью организации учета наличных денежных средств, принятых от Плательщиков, а так же осуществления взаиморасчетов в рамках заключенных договоров:

  • Банковский платежный агент (субагент) обязан открыть в Банке специальный счет (счета) и сдавать в Банк полученные от Плательщиков наличные денежные средства для зачисления в полном объеме на свой специальный банковский счет (счета);
  • Банковский платежный агент (субагент) вправе использовать как один, так и несколько специальных банковских счетов, открытых в любой кредитной организации.

Как открыть специальный счет Платежного агента (субагента), Банковского платежного агента (субагента), Поставщика в отделениях Энергомашбанка?

  • Соберите полный комплект документов. Ознакомиться со списком документов и распечатать документы по форме банка вы можете с помощью нашего сайта. Если у вас возникли вопросы по их заполнению, проконсультируйтесь с сотрудником отдела клиентских отношений по телефону, или отправив заявку с сайта.
  • Ознакомьтесь с типовым договором. Обратите внимание, что для разных типов деятельности предусмотрены различные типы договоров специального банковского счета):

Договор Специального банковского счета поставщика

Договор Специального банковского счета платежного агента

Договор Специального банковского счета банковского платежного агента

  • Выберите ближайший к Вам офис Банка и принесите полный комплект оформленных документов. Наши сотрудники могут помочь Вам с их заполнением при личном обращении в офис и подготовят договор.
  • Заключите договор, и в течение 1-2 дней Вам будет открыт счет.

Каков режим работы счета и правила обслуживания Платежных агентов (субагентов), Поставщиков в ПАО «Энергомашбанк»?

Перед подачей документов на открытие специального счета просим Вас ознакомиться с Памяткой ПАО «Энергомашбанк» «Платежным Агентам (субагентам), Банковским платежным агентам, Банковским платежным субагентам и Поставщикам»

Настоящей памяткой ПАО «Энергомашбанк» доводит до клиентов Банка – юридических лиц, имеющих статус Платёжных агентов (платежных субагентов), Банковских платежных агентов (субагентов) и Поставщиков общие рекомендации по процедурам работы с Банком и Плательщиками.

Тарифы на открытие специального счета Платежного агента (субагента), Поставщика

Открытие счета

50 000 рублей