Аренда с последующим выкупом

Возможность арендовать квартиру в новостройке с правом выкупа появилась у россиян не так давно. Однако сегодня подобные сделки – довольно редкое явление. Автор ЦИАН разбирался, насколько такое предложение выгодно жителям Челябинска.

Дисциплина – вопрос привычки

Возможность взять в аренду, а затем выкупить квартиру или даже дом жителям Челябинска предоставляет Южно-Уральская корпорация жилищного строительства и ипотеки (ЮУ КЖСИ). Программа поддержки покупателей была запущена весной 2015 года. По информации, размещенной на официальном сайте застройщика, участником программы может стать потенциальный покупатель жилья, если:

  • не может оплатить покупку квартиры сразу;
  • нет необходимой суммы для внесения первоначального взноса по ипотеке;
  • имеющаяся недвижимость долго не продается.

На решение финансовых вопросов арендатору отводится три года. Согласно договору, за это время он должен накопить на специальном счете сумму, которую потратит на покупку недвижимости или первоначальный взнос для участия в программе ипотечного кредитования. Платеж по программе фиксированный, рассчитывается по принципу: стоимость аренды плюс накопление в равных долях. Теоретически можно увеличить размер накопительного взноса и стать собственником раньше оговоренного срока.

«Договор между сторонами подлежит обязательной государственной регистрации. Нужно заполнить анкету, предоставить паспорт и справку о доходах 2НДФЛ», – пояснили в ЮУ КЖСИ.

условия

Стоимость аренды квартиры площадью 58 кв.м по программе составит 12 тыс. рублей. И еще 12 тыс. рублей нужно перечислить на специальный накопительный счет. Итого 24 тыс. рублей в месяц. Срок — три года. По истечении срока квартиру необходимо выкупить.

Если что-то пошло не по плану, человек может отказаться от выкупа квартиры. Тогда застройщик возвращает сумму со специального накопительного счета. То есть вторые 12 тыс. рублей ежемесячных платежей. Стоимость аренды (первые 12 тыс. рублей) удерживается девелопером.

Кроме того, есть обеспечительный платеж – 20 тыс. рублей. Он также возвращается, если что-то пошло не так.

Эффективность подобного инструмента для продаж оценить трудно: предложениями девелоперов потенциальные клиенты, скорее всего, пользуются, но массового спроса на такой продукт нет. По сути, арендатору предлагается та же ипотека. Но по существующим сегодня ставкам выбор в пользу кредита очевиден.

Дмитрий Тагановруководитель Аналитического центра ИНКОМ-Недвижимость

«Если клиент не может по каким-либо причинам выполнять обязательства по договору, он пишет заявление. В течение месяца накопительная часть возвращается. Разумеется, сумма аренды возврату не подлежит. Обеспечительный платеж может быть зачислен в виде последнего взноса по аренде либо потрачен на оплату коммунальных услуг», – сообщил консультант компании.

И еще немного математики. Чтобы накопить за три года необходимую на покупку квартиры сумму в 2,4 млн рублей, нужно ежемесячно откладывать около 67 тыс. рублей. Не забываем про дополнительный платеж за аренду – еще 12 тыс. рублей в месяц.

Как пояснила собеседник ЦИАН, если за срок действия договора такая сумма не накоплена, здесь всегда готовы помочь с оформлением ипотеки. Сумма на спецсчете будет использована в виде первоначального взноса. Кроме того, участник программы «благодаря сотрудничеству с банками» может рассчитывать на снижение процентной ставки.

Для застройщика такое предложение, бесспорно, выгодно. Особенно, если речь идет об объектах, где продажа квартир затягивается. Жилье не простаивает, его содержание покрывается за счет арендаторов. Формируется пул потенциальных покупателей, которые, в том числе, создают впечатление, что новостройка, район заселены. С точки зрения покупателей рекомендовал бы хорошо подумать, выгоду необходимо просчитывать в каждой конкретной ситуации.

Игорь Чернядьевдиректор Центра недвижимости «Форум»

Кому подойдет аренда с выкупом?

Предложение застройщика, скорее всего, будет максимально выгодно покупателям, которые действительно за три года могут купить жилье в собственность. К примеру, продав старую квартиру или получив крупную сумму от предпринимательской либо проектной деятельности. Остальным эксперты рекомендуют аккумулировать средства на покупку жилья иным способом, не ограничивая себя обязательствами. К слову, откладывая ежемесячно 12 тыс. рублей на депозит с капитализацией, можно даже заработать – около 17 тыс. рублей за второй год хранения денег в банке.

Личный опыт

Сравним предложение застройщика с другими рыночными инструментами – ипотекой и арендой.

Аренда. Моя семья как раз сейчас снимает квартиру формата «студия плюс две спальни» сопоставимой площадью (58 кв. м) на северо-западе города. Микрорайон относительно молодой, новостройки растут с завидной скоростью и постоянством. Стоимость аренды жилья с мебелью и техникой, включая коммунальные услуги, неизменна с июня 2017 года и составляет 13 тыс. рублей, плюс затраты по счетчикам: вода, электроэнергия. Также отдельно оплачивается доступ в интернет. Итого получается в месяц около 15 тыс. рублей.

Это сумма, сравнимая со стоимостью аренды, которую предлагает застройщик (12 тыс. рублей). С одним «но»: в стоимость найма вторичного жилья входит меблировка и бытовая техника. В новостройке будут «голые» стены.

Ипотека. Сравним ипотеку и аренду с выкупом. Средний бюджет покупки равноценной квартиры формата «студия плюс две спальни» в микрорайоне «Парковый» составляет 2,35 млн рублей. Выбираем ипотеку. Допустим, мы берем кредит в 2,2 млн рублей при ставке средней ставке по региону 9% годовых (150–200 тыс. рублей для первоначального взноса вполне можно накопить). Комиссии, страховки и прочие затраты в расчет не включаем.

Итак, при сроке кредита 3 года сумма ежемесячного платежа по ипотеке составит 69 959 рублей, переплата – 318 539 рублей.

Напомним, что при схеме «аренда с выкупом» надо откладывать 67 тыс. рублей и еще 12 тыс. рублей в месяц платить за аренду. Итого 79 тыс. рублей в месяц.

ИТОГ

Действующий договор аренды решено продлить. Покупка квартиры откладывается до момента обретения необходимой суммы. Предложением застройщика воспользуемся вряд ли. Во-первых, свободных квартир нужной нам планировки в аренду в нашем районе сейчас нет. Во-вторых, аккумулировать средства на покупку жилья можно и самостоятельно, не связывая себя обязательствами.

Аренда с правом выкупа

Последние несколько лет теме аренды жилья с правом последующего выкупа уделяется повышенное внимание на конгрессах и выставках недвижимости.

Государственный союз аренды (Sociedad Pública de Alquiler – SPA) в ноябре текущего года подписал с Каха Медитерранео (Caja Mediterráneo – САМ) соглашение о реализации 4.700 единиц жилья, расположенных в Испании, посредством аренды с правом выкупа. В общей сложности до сегодняшнего дня SPA располагал базой из 8 тыс. объектов, принадлежащих испанским банкам La Caixa, Bancaja y Santander, сдаваемым на основании соглашений в аренду с правом выкупа.

Ранее SPA занимался только обычной арендой. С 2006 года агентством было подписано более 15 тыс. договоров аренды и принято от владельцев на реализацию около 18 тыс. единиц жилья.

Договор аренды на каждое жилье будет составляться на 7 лет с правом расторжения со стороны съемщика в любой момент. Единственным условием будет заблаговременное (как минимум, за один месяц) уведомление о разрыве договора.

Право на приобретение жилья появится у съемщика через 18 месяцев с начала аренды. Средняя стоимость объектов, включенных в соглашение, составляет 105 тыс. евро. Эта цена будет уменьшена на определенный процент от суммы произведенных арендных выплат.

Несомненно, такой тип аренды выгоден как продавцу, так и покупателю, что обусловлено текущим положением дел на рынке жилья:

  • предложение объектов значительно опережает спрос;
  • ставка банковского процента делает ипотечный кредит достаточно обременительным для семейного бюджета;
  • сложность получения ипотечного кредита на фоне недостатка ликвидности и все еще не прекращающегося мирового финансового кризиса.

Чем привлекательная аренда с правом выкупа для продавца?

Аренда с правом выкупа

Во-первых, владелец жилья получает прекрасную возможность добавить привлекательности объекту, не пользующемуся большим спросом по тем или иным причинам.

Во-вторых, жилье не простаивает до появления покупателя, а начинает приносить прибыль с первого месяца аренды.

В-третьих, оно сдается будущему потенциальному покупателю, что гарантирует бережное обращение.

В-четвертых, при подписании договора цена замораживается, что позволяет продавцу в дальнейшем не зависеть от положения дел на рынке недвижимости.

В-пятых, договор оговаривает страхование от неплатежей: в случае задержки или прекращения арендных выплат, арендатор теряет право на приобретение данного жилья.

Чем привлекательная аренда с правом выкупа для покупателя?

Во-первых, покупатель находит привлекательное в финансовом плане жилье и заселяется в него без необходимости погашения ипотечного кредита с первого месяца проживания.

Во-вторых, большая часть денег, выплаченных в счет аренды, не потеряется, а пойдет в зачет стоимости покупки жилья.

В-третьих, в момент совершения покупки банк охотнее предоставит ипотечный кредит на жилье, часть цены которого уже выплачена.

В общей сложности, аренда с правом выкупа является всего лишь разновидностью обычной сделки купли-продажи жилья. И в первую очередь она интересна молодым семьям и молодым специалистам, не имеющим крупных сбережений, но готовых приобрести в собственность жилье на привлекательных финансовых условиях.

Аренда с правом выкупа

Договор составляется на срок до 7 лет, при этом арендатор имеет право совершить покупку раньше указанного срока. В отличие от простого договора аренды, договор с правом выкупа включает в себя дополнительный пункт, в котором оговариваются условия будущей покупки:

  • цена объекта недвижимости;
  • сумма, на которую будет уменьшена цена за счет произведенных ежемесячных арендных выплат;
  • налоги, уплачиваемые при покупке объекта недвижимости;
  • порядок и сроки подписания нотариальной купчей;
  • порядок уплаты налогов и пошлин по оформлению сделки.

Заключаемый договор аренды с правом выкупа регулируется Законом об аренде городского жилья и Гражданским кодексом.
Можно сказать, что на сегодняшний день аренда с правом выкупа является одним из наиболее привлекательных способов продажи/приобретения жилья.

Новая редакция Ст. 624 ГК РФ

1. В законе или договоре аренды может быть предусмотрено, что арендованное имущество переходит в собственность арендатора по истечении срока аренды или до его истечения при условии внесения арендатором всей обусловленной договором выкупной цены.

2. Если условие о выкупе арендованного имущества не предусмотрено в договоре аренды, оно может быть установлено дополнительным соглашением сторон, которые при этом вправе договориться о зачете ранее выплаченной арендной платы в выкупную цену.

3. Законом могут быть установлены случаи запрещения выкупа арендованного имущества.

Комментарий к Ст. 624 ГК РФ

Договор аренды имущества с условием о его выкупе является смешанным договором (п. 3 ст. 421 ГК РФ), поскольку содержит элементы договора аренды и купли-продажи.

Судебная практика.

Пункт 3 ст. 609 ГК РФ указывает лишь на необходимость при заключении договора аренды, предусматривающего переход в последующем права собственности на сданное внаем имущество к арендатору, руководствоваться правилами о форме договора купли-продажи соответствующего имущества. Следовательно, к правоотношениям сторон, связанным с выкупом арендованного имущества, не могут применяться нормы, регламентирующие куплю-продажу товара в кредит с условием о рассрочке платежа (приложение к информационному письму Президиума ВАС РФ от 11.01.2002 N 66).

Особенностью отношений, связанных с выкупом арендованного имущества, является то, что вещь считается переданной арендатору-покупателю с момента установления сторонами условия о выкупе (см. п. 2 ст. 224 ГК РФ), а право собственности на вещь переходит к арендатору-покупателю после выполнения им обязанности покупателя по оплате цены (см. ст. 491 ГК РФ).

Судебная практика.

Арендатор, не выкупивший арендованное имущество, не вправе отчуждать его третьим лицам (приложение к информационному письму Президиума ВАС РФ от 13.11.1997 N 21).

Другой комментарий к Ст. 624 Гражданского кодекса Российской Федерации

1. Выкуп арендатором объекта аренды — специальный случай прекращения договора как по истечении срока аренды, так и до его окончания при условии внесения арендатором обусловленной выкупной цены. Условие о выкупе арендованного имущества может быть предусмотрено законом и договором аренды.

Включение в договор условия о выкупе арендованного имущества возможно лишь при отсутствии в законе запрета на его выкуп (см. п. 3 комментируемой статьи). Так, запрещен выкуп арендованных участков лесного фонда (см. ст. 34 ЛК).

К выкупу, предусмотренному законодательством, относится выкуп арендованного государственного или муниципального имущества на основании договора аренды с правом выкупа, заключенного до вступления в силу Федерального закона от 21 декабря 2001 г. «О приватизации государственного и муниципального имущества» (СЗ РФ. 2002. N 4. Ст. 251) по заявлению арендатора в государственные органы или органы местного самоуправления, направленного в сроки, установленные договором или названным Законом. При соблюдении названных требований выкуп возможен, во-первых, посредством внесения арендуемого государственного и муниципального имущества в качестве вклада в уставный капитал открытого акционерного общества, созданного совместно с арендатором, с предоставлением последнему права первоочередного приобретения акций указанного общества; во-вторых, посредством заключения дополнительного соглашения, предусматривающего условия о размере выкупа, сроках и порядке его внесения. Если по истечении срока, установленного договором аренды с правом выкупа или названным Законом, не поступит заявления арендатора, нереализованные положения такого договора о выкупе утрачивают силу (см. п. 12 — 13 ст. 43 Закона «О приватизации государственного и муниципального имущества»).

2. В п. 2 комментируемой статьи отражено положение п. 1 ст. 450 ГК о праве участников любого договора по соглашению вносить в него изменения и дополнения. В соответствии с ним условие о выкупе арендованного имущества может быть предусмотрено при заключении договора и в период его действия путем заключения дополнительного соглашения к нему. При дополнении договора условием о выкупе арендованного имущества и разрешении вопросов о сроке выкупа, его размере и порядке внесения стороны вправе договориться о зачете ранее выплаченной арендной платы в выкупную цену. Подобное условие зачастую включается в договоры лизинга, поскольку в общую сумму платежей по договору лизинга, как правило, входит и выкупная цена предмета лизинга (см. п. 1 ст. 28 Закона о лизинге).

Аренда жилья с последующим выкупом – где найти и как оформить

Аренда жилья с последующим выкупом – где найти и как оформить

Что представляет собой аренда жилья с последующим выкупом? Предоставляют ли банки деньги на подобные цели? Готовы ли застройщики работать на таких условиях? Могут ли сторонами по договору быть физические лица? Какие риски присущи сделкам? Ищем ответы вместе.

Суть договоренности

Относительно новое явление на российском рынке недвижимости — аренда квартиры с правом последующего выкупа. Вместе с тем, Дом.рф (ранее Агентство по ипотечному жилищному кредитованию) о запуске пилотного проекта объявило еще в 2014 году. На покупку недвижимости направлялись средства из паевого фонда, сформированного Агентством.

Суть сделки в том, что приобретатель недвижимости (на первом этапе он становится арендатором) сразу после подписания договора может вселяться в квартиру, но не становится ее собственником. Ежемесячно в течение 5-10 лет он обязан вносить и арендную плату, и некоторую сумму в погашение стоимости. В большинстве случаев не начисляются проценты за отсрочку, но может пересматриваться рыночная стоимость приобретаемого объекта. Это важно учитывать перед тем, как оформить аренду дома с последующим выкупом.

Переход права собственности оформляется только после того, как арендатор выплатит определенную сумму (). предписывает, что договор аренды, заключенный на срок свыше 1 года, подлежат обязательной регистрации. В то же время, ни один нормативный акт не содержит указания, когда же процедура должна быть проведена.

Важно! Досрочно расторгнуть договор аренды с правом последующего выкупа можно только через судебный иск и в очень ограниченном числе ситуаций. Об этом прямо говорится в , . Смерть арендатора, продажа квартиры не являются основаниями для досрочного расторжения соглашения.

Где найти жилье с последующим выкупом от физического лица

Объявления об аренде квартиры с дальнейшим выкупом практически не встречаются в базах данных агентств недвижимости. Причина — россияне неохотно расстаются со своей собственностью. Квартиры, комнаты в коммуналках считаются чем-то вроде финансовой подушки безопасности. Их предпочитают просто сдавать в аренду и получать стабильный доход.

Договор аренды квартиры с последующим выкупом заключается, если собственник планирует продавать квадратные метры, например, с целью расширения, при отъезде в длительную командировку или при переезде в другой регион (город).

У арендатора в этом случае есть возможность примериться к квартире, оценить удобство проживания, звукоизоляцию дома, инфраструктуру района и иные параметры, определяющие комфорт.

Чтобы впоследствии не оказалось, что договор аренды признан недействительным или ничтожным, необходимо выполнение следующих условий:

  • квартира соответствует критериям жилого фонда. Дом не предназначен на снос, не признан аварийным;
  • определен конкретный человек, обозначаемый в договоре в качестве арендодателя. Супруг/супруга обязательно подписывают согласие на аренду квартиры с последующим выкупом. Если среди совладельцев значатся несовершеннолетние, дополнительно потребуется разрешение от органов опеки.

Договор можно заключить на длительный срок. В этом случае арендатор вносит и ежемесячную плату, и выкупную стоимость. Но закон не запрещает и краткосрочные соглашения с единовременной передачей всей суммы.

Арендодатель может потребовать, чтобы до момента перехода права собственности наниматель в квартиру или дом никого не подселял. Исключение — заключение договора на длительный срок. Если по истечении срока действия соглашения арендатор отказывается от оформления сделки купли-продажи, собственник может перезаключить договор, но уже с новым клиентом. Вопросы возврата денег, выплаченных в счет стоимости квартиры, решаются в соответствии с договором и действующим законодательством.

Аренда квартиры с выкупом от застройщика

Физические лица не слишком охотно предлагают снять жилье с последующим выкупом. Как к идее относятся застройщики? Готовы ли они к тому, что потенциальные владельцы в течение многих лет будут числиться арендаторами.

Здесь нет однозначной позиции. Еще в 2009 году холдинг Сапсан объявил о том, что в рамках проекта Княжье озеро, можно снять дом с последующим выкупом. Но уже через пару лет проект был свернут. Все коттеджи выставили на продажу.

Новый всплеск интереса к данной теме связывают с освоением территорий Новой Москвы. Граждане не желают переезжать в экологически чистые, но далекие от привычной инфраструктуры дома. Застройщики вынуждены искать новые маркетинговые ходы, чтобы распродать квадратные метры. Одним из вариантов стала аренда с рассрочкой выкупа квартиры.

Причин у подобного положения дел много:

  • часть квартир всегда остается в распоряжении застройщика. Это – первые и последние этажи. Не пользуются спросом и квартиры с окнами, выходящими на дороги, промышленные объекты, вглубь двора;
  • застройщику приходится нераспроданные метры оформлять на себя, тратить деньги на обслуживание, оплату коммунальных услуг. Сдача квартиры в аренду позволяет переложить часть расходов по содержанию жилплощади на потенциальных покупателей.

Но у данного предложения есть и существенные минусы:

  • застройщики не могут отдавать жилье с последующим выкупом в длительную аренду и не пересчитывать стоимость недвижимости. В частности, это относится к эконом-сегменту. Цена фиксируется только на первый год. Далее ее пересматривают;
  • в месяц арендатору приходится выплачивать не менее 50 тыс. рублей, чтобы перекрыть и арендную плату, и отдать нужную сумму в счет выкупной стоимости. Если превышается аналогичный платеж по ипотечному кредиту, покупатели выберут сотрудничество с банком;
  • у арендатора нет обязанности выкупать квартиру по окончании срока действия договора. Он может в любой момент съехать с квартиры и потребовать возврата уплаченных денег.

Главный минус для арендатора — он не становится сразу владельцем недвижимости. Он отдает деньги под будущий договор купли-продажи. При этом ему дополнительно приходится оплачивать страховку на предмет аренды.

Как следствие, ряд экспертов полагает, что найм жилья с последующим выкупом — это не предложение, адресованное всем. Застройщики не будут использовать его массово. Скорее всего, подобные сделки будут предлагаться по единичным, часто дорогостоящим или неликвидным объектам, которые сложно продать за наличный расчет.

Есть ли в банках программа аренды жилья с последующим выкупом

Анализ действующих банковских предложений показал, что съем жилья с последующим выкупом банковскими структурами не поощряется и не финансируется. Лизинговые программы есть, но они предлагаются только малому и среднему бизнесу, реже ИП. В Сбербанке финансовая аренда возможна только в отношении транспорта и оборудования. В ВТБ спектр предлагаемых программ шире. В частности, в лизинг можно приобрести и недвижимость коммерческого назначения. Но все предложения адресованы юридическим лицам.

Исключение на общем фоне — Агентство по ипотечному жилищному кредитованию или Дом.РФ. Еще в 2014 году граждан РФ призывали стать собственником квадратных метров на следующих условиях:

  • период рассрочки — 5-15 лет с возможностью досрочного погашения;
  • при расчете стоимости квартиры предполагается, что недвижимость за время погашения задолженности подорожает на 30%;
  • сумма, вносимая ежемесячно, идет на погашение стоимости непосредственно квартиры и процентов за рассрочку;
  • если на определенном этапе арендатор посчитает, что данная квартира его не устраивает, он может отказаться от договора. Ему будут возращены деньги, зачтенные в счет погашения задолженности. Проценты за рассрочку и сама квартира остаются в ведении Агентства.

Сейчас Дом.РФ активно занимается развитием рынка арендного жилья. За счет паевых денег строятся жилые комплексы во всех крупных городах России. Предусмотрен ли выкуп по окончании срока действия договора аренды, официально не анонсируется.

Содержание договора аренды квартиры с последующим выкупом

Договор аренды дома с последующим выкупом в обязательном порядке заключается в письменной форме. Доказать в суде наличие устных договоренностей даже при наличии свидетелей сложно, а порой и невозможно.

В договоре прописываются:

  • реквизиты сторон. Если речь идет о физических лицах, вносятся паспортные данные, адреса по прописке. Если одна из сторон — юридическое лицо, в соглашении должны значиться наименование, адрес, ИНН, ОГРН в точном соответствии с данными, содержащимися в ЕГРЮЛ;
  • суть сделки. Если планируется аренда квартиры с последующим выкупом, эта фраза должна присутствовать в одном из пунктов. Если ее не будет, впоследствии будет сложно доказать, о чем же договаривались стороны;
  • описание объекта. Указывается точный адрес, этаж, количество квадратных метров, планировка и т. д. Квартира передается с отделкой и мебелью? Вносятся точные характеристики (на основании ). В идеальном варианте к договору прилагаются копия техпаспорта и фотографии всех помещений;
  • правоустанавливающие документы на недвижимость (договор купли-продажи, приватизации, дарения и т. д.);
  • подтверждение, что на момент подписания договора аренды квартиры с последующим выкупом квартира не является предметом судебного спора, на нее не наложен арест и иные обременения;
  • описание порядка и момента передачи права собственности на недвижимость. Стандартно дата совпадает с окончанием срока действия договора аренды, но стороны могут предусмотреть и иной порядок;
  • размер полной стоимости квартиры или частного дома. К расчетам лучше привлечь профессионала;
  • срок действия договора;
  • способ внесения и размер платежей, график. Обязательно указывается, какая часть — арендная плата (), какая — в счет выкупной суммы;
  • условия аренды квартиры под выкуп. Собственник может запретить или разрешить передачу своего имущества в субаренду, проведение ремонтов, переделок, меняющих рыночную стоимость квартиры ();
  • ответственность сторон за неисполнение положений договора.

и заполнить самостоятельно. Но лучше обратиться к профессиональному юристу.

Важно! Договор в обязательном порядке заверяется у нотариуса. Заполнять в его присутствии не обязательно, но печать на соглашении должна стоять.

Срок действия договора определяется сторонами (). При необходимости и по желанию соглашение может быть пролонгировано на прежних условиях или с внесением корректив.

Переплата по договорам аренды квартиры с последующим выкупом

Ситуация на рынке недвижимости постоянно меняется. Периоды активности сменяются месяцами и годами стагнации. Свою лепту в колебание цены жилья вносит и инфляция.

Определение цены жилья по договору аренды квартиры или дома с выкупом

Определение цены жилья по договору аренды квартиры или дома с выкупом

Так как договор аренды квартиры с правом выкупа заключается на несколько лет, важно правильно предварительно рассчитать стоимость квадратных метров. Стороны могут использовать один из перечисленных ниже способов определения цены договора:

  • сумма не меняется, остается стабильной и не зависит от колебаний цен как вообще на рынке, так и в данном диапазоне (в этом городе, районе, доме и т. д.);
  • сумма индексируется с учетом инфляционной составляющей;
  • платежи производятся в валюте, наименее подверженной рыночным колебаниям.

В договоре обозначается либо оценочная стоимость объекта аренды, либо формула, в соответствии с которой будут производиться корректировки и пересчеты.

Купить квартиру по аренде с выкупом без переплаты (учитывается только выкупная стоимость) удастся только в первом случае. Фиксированная сумма делится на количество месяцев аренды. Итог – размер платежа. Если же стороны договорятся о проведении корректировок, переплата неизбежна. И чем дольше действует договор, тем больше получит арендодатель.

При любых способах расчета не стоит забывать про арендную плату. Если соглашение рассчитано на десятилетия, покупатель может в итоге переплатить в два и более раза.

Документы, порядок и особенности регистрации

Если договор аренды дома с последующим выкупом (это же относится к квартирам) заключается на год и более, его необходимо зарегистрировать в ЕГРН. По окончании срока действия соглашения, когда вся сумма перечислена арендодателю, дополнительно узаконивается переход права собственности.

На первоначальном этапе для регистрации обременения сторонам необходимо:

  • подготовить 3 экземпляра договора и паспорта сторон;
  • запросить выписку из ЕГРН. Цель — удостовериться в том, что договор подписал именно собственник, что недвижимость не находится в залоге у банка, на нее не наложен арест;
  • оплатить госпошлину в размере 2000 рублей;
  • заполнить заявление и передать его в ЕГРН лично или через МФЦ.

Получить копию договора с отметкой о наличии обременения можно через 7-10 дней.

Долгосрочная аренда квартиры с выкупом подошла к концу, деньги выплачены в полном объеме? Сторонам предстоит вновь обращаться в ЕГРН, но теперь уже с заявлением о смене собственника. Из документов потребуются:

  • договор аренды;
  • квитанции, чеки, расписки, подтверждающие, что оплата внесена в полном объеме;
  • акт приема-передачи объекта недвижимости;
  • выписка из ЕГРН;
  • квитанция об оплате госпошлины в размере 2000 рублей.

Если договор заключается на короткий срок (менее года), регистрировать его не обязательно. Сторонам придется оплатить пошлину только один раз, непосредственно при регистрации перехода права собственности.

Плюсы и минусы аренды квартиры с последующим выкупом

Аренда с рассрочкой выкупа квартиры имеет и преимущества, и недостатки. Рассмотрим ситуацию с точки зрения арендатора и арендодателя.

Сначала узнаем, что получает наниматель. Преимущества:

  • нет необходимости собирать деньги на первоначальный взнос;
  • не оценивается кредитная история, не требуется высокий кредитный рейтинг;
  • в ряде ситуаций не начисляются проценты за пользование заемными деньгами. Можно взять квартиру в аренду с выкупом по цене ниже рыночной.

Минусы для арендатора:

  • регистрация права собственности откладывается на длительный срок. Наниматель отдает значительные суммы, но может так и не стать владельцем недвижимости;
  • у арендодателя могут измениться планы, он может найти более выгодного клиента и заявить о расторжении договора. Все, что получит арендатор – это деньги, уплаченные в счет выкупной суммы;
  • отсутствие обременений на момент подписания договора не означает, что их не будет в процессе исполнения обязательств. Если соглашение не зарегистрировано надлежащим образом (например, срок действия не превышает 1 год), собственник может передать квартиру банку в качестве обеспечения по кредиту;
  • если в договоре аренды нет упоминания о последующем выкупе, даже суд не обяжет собственника подписать акт приема-передачи квартиры. Деньги будут зачтены в счет арендных платежей.

Плюсы для арендодателя:

  • можно продать неликвидную квартиру, непривлекательную с точки зрения и риелторов, и банков, и покупателей;
  • в течение длительного времени поступают и выкупные деньги, и арендная плата;
  • если наниматель перестает платить, то в соответствии со ст. 619 ГК РФ можно расторгнуть договор и выселить нерадивого квартиранта.

Минусы для собственника:

  • договор аренды заключается на длительный срок. За это время недвижимость может значительно подорожать. Если в соглашении не предусмотрен пересчет с учетом инфляции, в итоге можно получить сумму, значительно меньше рыночной стоимости;
  • если арендатор задерживает платежи, портит имущество, снижая его рыночную цену, расторгнуть договор можно только через суд. Процедура может растянуться на долгие месяцы.

Что лучше: купить квартиру в аренду с последующим выкупом или взять ипотечный кредит

Что лучше - купить квартиру в аренду с последующим выкупом или взять ипотечный кредит

Что лучше - купить квартиру в аренду с последующим выкупом или взять ипотечный кредит

И покупке квартиры в ипотеку, и аренде с последующим выкупом присущи определенные риски, в частности:

  • если деньги выделяются банком, квартиры становится обеспечением по договору. Заемщик перестает платить? Банк продает имущество с торгов. В случае с арендой, договор просто расторгается через суд. Арендатор может даже рассчитывать на возврат выкупных платежей;
  • покупка недвижимости по ипотечному кредиту предполагает обязательное страхование покупки на случай утраты (пожар, наводнение, стихийное бедствие и т. д.). В случае аренды покупатель и продавец самостоятельно решают, кто несет подобные риски, кто будет оплачивать ремонт в случае потопа и т. д. Закон не обязывает стороны оформлять страховой полис;
  • при оформлении ипотечного кредита заемщик сразу становится собственником недвижимости. Он не может ее продать, подарить, поменять до того, как расплатится с банком. Но он может жить без оглядки на бывшего собственника, может прописаться на квадратных метрах. Арендодатель может наложить запрет на прописку, на вселение третьих лиц (даже семьи) нанимателя;
  • в России еще не сформирована правоприменительная практика, касающаяся заключения договоров аренды квартиры с правом последующего выкупа;
  • служба безопасности банка обязательно проверит юридическую чистоту квартиры перед покупкой. В случае аренды приобретателю остается рассчитывать только на себя, запрашивать выписку из ЕГРН и справку о составе семьи. Неприятным сюрпризом может стать появление лица, имеющего право проживать в квартире, например, ранее осужденного к лишению свободы.

Главный вопрос — финансовый. Ипотечные договоры заключаются на срок до 30 лет. Стоимость квартиры в это время не пересчитывается и не корректируется. Заемщик обязан ежемесячно вносить только платежи, указанные в приложении к договору. В то же время у заемщика есть законное право обратиться в ФНС и получить налоговый вычет и с основной суммы, и с процентов (). Арендные платежи не получится погасить за счет материнского капитала или воинского сертификата.

Аренда квартиры с последующим выкупом не предполагает уплату процентов за пользование деньгами. Но собственник хочет получать не только выкупные деньги, но и прибыль в виде арендной платы. Окончательная стоимость квартиры может быть не зафиксирована, арендодатель может настоять на корректировках, связанных с инфляцией, повышением цен на недвижимость.

Однозначного ответа, что выгоднее, арендное жилье с последующим выкупом или ипотека, нет. И там, и там есть свои риски, о которых нужно знать до подписания договора.

Сочетание слов «аренда с выкупом» все реже звучит в средствах массовой информации. Это связано с тем, что строительство арендного жилья с выкупом в рамках государственных программ стало затратным для бюджета. Льготная стоимость квадратного метра, доступный ежемесячный платеж, никакого первоначального взноса и через 20 лет квартира переходит в собственность арендатора.

Многодетные семьи в Казахстане смогут получить арендное жилье ...

Операторами данного направления госпрограммы выступали АО «Жилстройсбербанк Казахстана», АО «ИО «Казахстанская ипотечная компания» и ФН «Самрук-Казына». Они в течение 5-6 лет реализовывали арендные квартиры для молодого поколения граждан, для казахстанцев, работающих на госслужбе или бюджетной сфере страны, а также для социально уязвимых, но платежеспособных граждан.

Как объясняли в министерстве, ответственном за реализацию данного направления, опыт строительства и распределения арендного жилья с выкупом показал «неэффективные механизмы финансирования, ввиду возвратности арендных платежей небольшими траншами в долгосрочный период». Это приводило к недостаточному увеличению объемов строительства жилья.

В связи с этим вместо арендного жилья с выкупом стали строить кредитное жилье для вкладчиков Жилстройсбербанка и арендное жилье без выкупа для очередников акиматов. Министерство индустрии и инфраструктурного развития РК (МИИР) рассказало порталу kn.kz, что в целом в рамках действующей программы «Нұрлы жер» не предусматривается строительство местными исполнительными органами арендного жилья с выкупом. Основным направлением является строительство кредитного жилья за счет «револьверного» принципа оборота средств. Данный подход позволяет ежегодно строить не менее 10 тысяч квартир.

Между тем в 2020 году продолжается реализация арендного жилья с выкупом. Какие категории граждан имеют на это право, на каких условиях и в каких регионах Казахстана распределяют квартиры, расскажем в данном материале.

Арендное жилье от Казахстанской ипотечной компании

Жилье от КИК получат 3 тысяч работников образования и здравоохранения

По информации МИИР, Казахстанская ипотечная компания в 2019-2020 годах в рамках имеющихся собственных источников и привлекаемых инвестиций предусмотрело реализацию разового проекта арендного жилья с выкупом для 3 тысяч работников образования и здравоохранения.

Как пояснили порталу kn.kz в КИК, в целях исполнения поручения Председателя Сената Парламента Республики Казахстан Дариги Назарбаевой по разработке отдельной программы для решения жилищного вопроса учителей и медиков Казахстанской ипотечной компанией была подготовлена специальная программа по ипотечному кредитованию жилья для представителей социально значимых профессий — врачей и учителей. Летом 2019 года между АО «ИО «КИК» Министерством здравоохранения и АО «ИО «КИК» Министерством образования и науки Республики Казахстан были подписаны соответствующие соглашения.

Для реализации данного направления АО «ИО «КИК» выделено 40 млрд тенге. Программа рассчитана на 2 года.

Механизм реализации программы включает в себя следующие этапы:

  1. Министерство определяет потребность в жилье в разрезе регионов.
  2. КИК приобретает готовое жилье в соответствии с этой потребностью.
  3. Министерство направляет списки претендентов в КИК.
  4. КИК проводит оценку платежеспособности и заключает договоры аренды с прошедшими участниками.

Требования к кандидатам

В КИК поясняют, получить арендное жилье с выкупом могут не только учителя или врачи, но и другие работники министерств и подведомственных организаций, которые остро нуждаются в жилье. Какие именно работники могут принять участие в Программе и требования к участникам (возраст, стаж работы и т.д.) решают самостоятельно Министерства (МОН РК и МЗ РК) и акиматы, с которыми заключены соответствующие соглашения. В КИК предоставляются готовые списки участников. КИК проверяет кандидатов лишь на их платежеспособность.

Обязательными условиями участия в программе являются:

  • гражданство РК;
  • отсутствие собственного жилья;
  • наличие дохода за последний год;
  • возраст арендатора, не должен превышать возраста выхода на пенсию на момент исполнения обязательств по договору аренды.

Условия и цены аренды с выкупом

Аренда с последующим выкупом осуществляется на следующих льготных условиях:

  • первоначальный взнос отсутствует;
  • срок аренды 20 лет;
  • есть возможность досрочного выкупа жилья в любое время;
  • отсутствие комиссии за рассмотрение заявления;
  • привлечение гарантов при недостаточности дохода;
  • ставка вознаграждения 3,1% годовых.

По данным КИК, максимальная арендная плата составит 1455 тенге за 1 кв.м для крупных городов и 1232 тенге для регионов. В среднем, за квартиру площадью 50 км.м арендный платеж составит порядка 60-70 тысяч тенге в месяц.

Порядок отбора и рассмотрения проектов жилищного строительства и реализации жилья определяется внутренними документами дочерних организаций АО «НУХ «Байтерек». Ценовые параметры по проектам строительства (приобретения) не должны превышать стоимости за 1 квадратный метр:

  • до 260 тысяч тенге включительно — в городах Нур-Султане, Алматы и их пригородных зонах, Шымкенте, Атырау, Актау;
  • до 220 тысяч тенге — в других регионах.

Планы сдачи арендных квартир в 2020 году

В Казахстанской ипотечной компании рассказали, что первые арендные квартиры с выкупом для работников МОН и МЗ по программе «Нұрлы жер» получили 40 семей в Актобе в декабре 2019 года. Арендная стоимость составила 752 тенге за 1 кв.м.

В 2020 году, согласно заявкам МОН РК и МЗ РК, есть потребность в распределении квартир по направлению «Аренда с выкупом» в городах: Нур-Султан и Алматы — 75%, остальные 25% — это регионы.

В настоящее время уже ведется процедура проверки платежеспособности претендентов в городах:

  • Караганда (21 квартира),
  • Костанай (54 квартиры),
  • Актау (58 квартир),
  • Алматы (288 квартир)
  • Нур-Султан (146).

Согласно запросу от министерств, участники программы нуждаются в 1-, 2- и 3-комнатных квартирах. Ориентировочно, общая площадь однокомнатных составит от 20 кв.м, двухкомнатных — от 40 кв.м; трёхкомнатных квартир — от 60 кв.м.

Арендное жилье с выкупом от «Самрук-Казына»

Арендное жилье вначале выдается очередникамКак рассказали в Министерстве индустрии и инфраструктурного развития РК, АО «Samruk-Kazyna Construction» (ранее АО «Фонд недвижимости «Самрук-Казына») в 2019 году завершил строительство ранее начатых 643 арендных квартир. На сегодняшний день остались нераспределенными квартиры в ЖК в микрорайоне 32 «А» в г. Актау. Класс жилья — III (эконом), этажность дома — 9-14. Квартиры реализуются в чистовой отделке.

Также на сайте Samruk-Kazyna Construction среди реализуемых жилых объектов значатся многоквартирные жилые дома по проспекту Ильяса Есенберлина в г. Усть-Каменогорск. Ввод в эксплуатацию планируется во II квартале 2020 года. Объект строительства расположен в районе 19 нового микрорайона, который является перспективный и динамично развивающейся частью «Нового города» с наиболее благоприятной экологической ситуацией. Жилой комплекс состоит восьми 9-этажных многоквартирных жилых домов с коммерческими помещениями. Количество квартир Самрук-Казына — 546.

При распределении арендных квартир АО «Samruk-Kazyna Construction» отдает предпочтение очередникам акиматов, для которых это жилье и строилось. При этом невостребованные квартиры без первоначального взноса в аренду с последующим выкупом могут взять и другие категории граждан, которых нет в списке, имеющих право стать очередником акиматов. Это, например, работники частных структур, индивидуальные предприниматели и другие.

В Фонде уточняют, что квартиры для очередников распределяются на основании полученных списков, утвержденных жилищной комиссией акимата. Невостребованные МИО квартиры реализуются в два этапа через интернет путем принятия электронных заявок на сайте Фонда.

В первом этапе участвуют граждане, не имеющие своего жилья. Если после первого этапа остаются невостребованные квартиры, то они реализуются на втором этапе для всех категорий граждан. По условиям программы реализация арендных квартир без выкупа не предусмотрена.

В соответствии с Законом «О жилищных отношениях» в распределении арендного жилья от Самрук-Казына могут участвовать следующие категории очередников МИО:

  • сироты и дети, оставшиеся без попечения родителей;
  • лица, приравненные к инвалидам и участникам Великой Отечественной войны;
  • семьи, имеющие или воспитывающие детей-инвалидов;
  • пенсионеры по возрасту;
  • оралманы;
  • лица, лишившиеся жилища в результате экологических бедствий, ЧС природного и техногенного характера;
  • многодетные и неполные семьи;
  • госслужащие;
  • сотрудники бюджетных организаций;
  • военные;
  • кандидаты в космонавты;
  • космонавты;
  • работники специальных госорганов;
  • лица, занимающие государственные выборные должности.

При соответствующем уровне дохода участнику программы жилье реализуется в собственность или аренду с выкупом до 15 лет.

Возраст участников не имеет значения — купить квартиру от «Самрук-Казына» могут все совершеннолетние казахстанцы с достаточным доходом. Фонду не важны семейное положение и место работы участника. Важно, чтобы человек был платежеспособным. Квартиру можно не только арендовать с выкупом, но и приобрести путем прямой продажи.

Физлица могут реализовать свое право на приобретение жилья в рамках данной программы лишь один раз.

Автор Карима Апенова